三井住友カードが、面白いカードを発表しました。
その名も、プラチナプリファード。
(画像出典：三井住友カード公式サイト)
「ポイント特化型プラチナカード」というキャッチコピーで、
プラチナカードでありながら、ポイント還元率が1%以上、
特約店では最大で +9%が上乗せされ、合計で10%のポイントが貯まります。
この記事では、2020/10/1からポイント還元率が改悪されるエポスプラチナカードの代わりとして、
三井住友プラチナプリファードの詳細、ポイント還元率、損益分岐点を試算します。
Table of Contents
三井住友 Platinum Preferred 基本情報
年会費(本人)：¥33,000 (30,000 + 税)
年会費(家族カード)：無料
申込資格：原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
(プラチナプリファード独自の審査基準あり)
限度額：原則150万円～
ポイント還元率：1% 〜 (特約店の利用やポイントの交換先によって変動)
ANAマイル還元率：0.6%
国際ブランド：VISA のみ
非接触型決済：Apple Pay 対応、Google Pay 対応、Visa タッチ決済対応
海外旅行傷害保険：あり
国内旅行傷害保険：あり
買い物保険：あり
国内空港ラウンジ：あり
カードデザイン：白と黒の2種類
カード表面の “PLATINUM PREFERRED” の文字はホログラフのようです。
白色が綺麗ですが、黒の方がステータスを感じますね。
特約店利用で最大ポイント還元率10%
宿泊予約サイトの Expedia (エクスペディア) と Hotels.com を利用すると、ポイント還元率が + 9%になり、
基本還元率1%と合わせて、10%のポイントが貯まります。
(専用サイトの経由が必要)
その他、ANAで航空券を直接購入した場合は、+ 1%になります。
頻繁に旅行や出張に出かけるなら、ポイントがざくざく貯まりそうです。
その他、私が日常的に使いそうな店舗での還元率は以下の通りです。
コンビニ (+2%)：セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン
ファーストフード (+2%)：マクドナルド
自宅や実家の近くのスーパー (+1%)：アピタ、ピアゴ、西友、ヤオコー
薬局 (+1%)：マツモトキヨシ、トモズ
田舎にある実家の近くのスーパーは、特約店になっていますが、
自宅(首都圏)の付近のスーパーは対象外です。
恩恵を受けられそうなのは、夏場の仕事帰りにバニラシェイクを買う、マクドナルドと、休日に買い出しに行くヤオコーくらいですね。
特約店によっては、他のカードの方がお得な場合も
上記で挙げた店舗では、Platinum Preferred カードで決済することで、
ボーナスポイントをゲットできます。
しかし、ボーナスポイントが +1%程度の薬局などでは、
別のカードを使ったほうが、還元率が高くなる場合があります。
例えば、マツモトキヨシやトモズのほとんどの店舗は、
電子マネーに対応しているので、
ビューカードから Suica にクレジットチャージすることで、
1.5%のJREポイントをゲットできます。
ビューカードの詳細はこちらの記事で紹介しています。
ビューカードはJR東日本の定期券購入・Suicaチャージでお得なクレジットカード
ヤオコーの場合は、電子マネーに対応していないので、
Platinum Preferred を使うことで、還元率2%になります。
入会キャンペーン・継続特典
2020/9/16現在、「新規入会&利用特典」として、
最大40,000ポイントを獲得できます。
条件は、カード入会月の3ヶ月末までに、合計で40万円以上利用することです。
1ヶ月に15万程度が目安ですね。
帰省・旅行などの大きな出費がある場合は、
そのタイミングでカードに申し込むといいでしょう。
ボーナスポイントがもらえるのは、入会時だけではありません。
継続特典として、毎年100万円利用ごとに、10,000ポイントがプレゼントされます。
最大で40,000ポイントまでゲットできるので、
年間のカード利用額が400万くらいになるように調整すると、最もお得です。
海外での利用でポイント還元率が3%
日本円以外での決済利用分、税込100円ごとに2ポイントがプラスされ、合計で還元率が3%になります。
ただし、海外事務手数料が2.20% (2.0% + 税) かかりますので、
実質的には、海外利用分は1.8%還元となります。
他のカードと比べると、海外で使う分にはお得です。
ポイント還元率試算結果
年会費、年間利用額、特約店での利用額、海外利用額、新規入会&利用特典、継続利用特典を加味した、
複数のパターンで、ポイント還元率を試算します。
なお計算上、年会費はマイナスとして計上し、特約店利用分は平均5%として、海外利用分は2%として計算します。
Case 1. 年間100万利用、(内、特約店1万、海外0)
[初年度]通常ポイント(1%)：10,000
新規入会&利用特典：40,000
特約店利用分(5%)：500
海外利用分(2%)：0
年会費：-30,000
合計：30,500 ポイント
還元率：2.96% (= 30,500 / 1,030,000)
[2年目以降]
通常ポイント(1%)：10,000
継続特典：10,000
特約店利用分(5%)：500
海外利用分(2%)：0
年会費：-30,000
合計：-9,500 ポイント
還元率：-0.92% (= -9,500 / 1,030,000)
年間利用額が100万だと、2年目以降は還元率がマイナスになってしまいます。
Case 2. 年間200万利用、(内、特約店2万、海外1万)
[初年度]通常ポイント(1%)：20,000
新規入会&利用特典：40,000
特約店利用分(5%)：1,000
海外利用分(2%)：200
年会費：-30,000
合計：31,200 ポイント
還元率：1.53% (= 31,200 / 2,030,000)
[2年目以降]
通常ポイント(1%)：20,000
継続特典：20,000
特約店利用分(5%)：1,000
海外利用分(2%)：200
年会費：-30,000
合計：11,200 ポイント
還元率：0.55% (= 11,200 / 2,030,000)
年間利用額が200万だと、2年目以降は還元率が0.5%代になってしまい、イマイチお得感がないですね。
Case 3. 年間300万利用、(内、特約店3万、海外3万)
[初年度]通常ポイント(1%)：30,000
新規入会&利用特典：40,000
特約店利用分(5%)：1,500
海外利用分(2%)：600
年会費：-30,000
合計：42,100 ポイント
還元率：1.38% (= 42,100 / 3,030,000)
[2年目以降]
通常ポイント(1%)：30,000
継続特典：30,000
特約店利用分(5%)：1,500
海外利用分(2%)：600
年会費：-30,000
合計：32,100 ポイント
還元率：1.05% (= 32,100 / 3,030,000)
年間利用額が300万以上になると、やっと2年目以降の還元率が1%を超えますね。
Case 4. 年間400万利用、(内、特約店4万、海外4万)
[初年度]通常ポイント(1%)：40,000
新規入会&利用特典：40,000
特約店利用分(5%)：2,000
海外利用分(2%)：800
年会費：-30,000
合計：52,800 ポイント
還元率：1.31% (= 52,800 / 4,030,000)
[2年目以降]
通常ポイント(1%)：40,000
継続特典：40,000
特約店利用分(5%)：2,000
海外利用分(2%)：800
年会費：-30,000
合計：52,800 ポイント
還元率：1.31% (= 52,800 / 4,030,000)
年間利用額が400万以上になると、継続特典を上限まで受け取れます。
その結果、初年度と2年目以降の還元率が同じになります。
ステータスカードの中では、かなり還元率が高いと言えるでしょう。
Case 5. 年間400万利用、(内、特約店40万、海外40万)
[初年度]通常ポイント(1%)：40,000
新規入会&利用特典：40,000
特約店利用分(5%)：20,000
海外利用分(2%)：8,000
年会費：-30,000
合計：78,000 ポイント
還元率：1.93% (= 78,000 / 4,030,000)
[2年目以降]
通常ポイント(1%)：40,000
継続特典：40,000
特約店利用分(5%)：20,000
海外利用分(2%)：8,000
年会費：-30,000
合計：78,000 ポイント
還元率：1.93% (= 78,000 / 4,030,000)
年間利用額が400万以上になると、継続特典を上限まで受け取れます。
その結果、初年度と2年目以降の還元率が同じになります。
ステータスカードの中では、かなり還元率が高いと言えるでしょう。
まとめ：還元率試算の結果と最もお得な使い方
この記事では、三井住友カード Platinum Preferred の基本情報、詳細なポイント還元率と、年間利用額などを交えたポイント還元率の試算を行いました。
その結果、毎年400万以上使い続けることで、ポイント還元率が1.31%になり、
年間利用額が400万未満の場合と比べて、
ポイント還元率が高くなることがわかりました(Case 4)。
また、特約店や海外での利用額が多くなる場合(Case 5)、
ポイント還元率はずば抜けて高くなり、1.93%になります。
海外出張や海外旅行が多い方が、Platinum Preferred を使うことで、
このカードのポテンシャルを最大限に引き出すことができます。
(コロナが収束するまでは、旅行や海外通販をよく利用する方におすすめです。)
特約店や海外での利用がそれほど多くない場合でも、
ポイント還元率が1.31%なので、ステータスカードの中では、かなり高いほうです。
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私はクレジットカードを40枚以上発行してきました。日本で発行されているほとんど全てのクレジットカードのポイント還元率、年会費などの情報が頭に入っています。還元率が2%以上のクレジットカードを使い、年間で30,000ポイント (=30,000 円相当) 以上貯めて、お得な生活を送っています。
そんなクレカマニアの私も、初めてクレジットカードを作った時はとても不安でした。
大学生時代にアメリカ留学が決まり、現地での買い物用にクレジットカードを発行することになった時、挫折しそうになりました。クレジットカードってどんな仕組みなのか？審査に通るかな？
ネットで色々調べましたが、あまりの情報量の多さに、面倒に感じましたが、「得をするぞ！」という強い精神力で乗り切りましたww
当時の私のように、「クレジットカードって何？」「どんな仕組みなの？」「どうやって選べば良いの？」などの様々な疑問を持っている方の助けになればと思い、当ブログを運営しています。
LINE@にて、新着記事の情報だけではなく、登録者限定で、クレジットカード選びのコンサルティングをしています。
クレジットカードって何が違うの？還元率が高いカードはどれ？などなど...
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