三井住友カードから新しく、
年会費永年無料 (条件あり)
ポイント還元率 1.5% ~ 5%
という恐るべきゴールドカードが新登場しました。
私は最初にマスターカードブランドを発行しました。
来月か再来月には、VISAブランドも作る予定です。
私がマスターカードブランドを発行した理由は
この記事の後半にある、決済修行の裏技を読むと理解できると思います。
この記事では
クレジットカードを累計100枚以上発行してきたクレカマニアの私が、
三井住友カード ゴールド (NL) のメリットとデメリットを解説します。
Table of Contents
三井住友カード ゴールド (NL) の5つのメリット
三井住友カードゴールド (NL) の主なメリットは以下の5つです。
- 年会費が永年無料 (条件あり)
- ポイント還元率1.5%〜最大5%
- カード番号が載っていないので、セキュリティが高い
- カード審査完了直後からカードが使える
- 不正利用対策が万全
それぞれを詳しく見ていきましょう。
メリット1 年会費が永年無料になる
最大のメリットはこれでしょう。
通常の年会費は¥5,500 (税込) ですが、
2021/9/30までに申し込むことで、
初年度年会費が無料になります。
期間限定のキャンペーンなので、
忘れる前にポチッと申し込みましょう。
1年間に100万円以上決済することで、
2年目以降の年会費も
永年無料になります！
2021/9/30までに申し込んで、
最初の1年間に100万円以上決済することで、
年会費を永遠に無料にすることができます！
年会費無料で持ち続けられるゴールドカードは
かなり貴重です。
メリット2 ポイント還元率1.5%〜最大5%
ゴールドカードはポイント還元率が低い (0.5%) ものが多いですが、
三井住友カードゴールド (NL) は、
ポイント還元率が1.5%〜最大5%という
高還元率カードです！
還元率1.5%というのは、
通常還元率0.5% + 年間100万円以上利用のボーナスポイント 10,000ポイント
を合わせた還元率です。
年間で100万円利用した場合、
通常ポイントとして5,000ポイント (0.5%)、
ボーナスポイントとして 10,000 ポイント (1%) もらえるので、
100万円利用に対して、年間15,000ポイント (= 1.5%) となります。
最大の5%還元になるのは
セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの
タッチ決済での支払い分のみなので、
よほど頻繁にこれらの店舗で買い物をしていない限り
年間で大した金額にはなりません。
コンビニで、タバコやネットショッピング利用料金をタッチ決済で支払う場合は、
ポイント還元率5%になります。
ネットショッピングの支払いを
三井住友カード ゴールド (NL) のクレジットカード払いにしてしまうと
最大1.5%還元になり、
コンビニ払いにして、三井住友カード ゴールド (NL) のタッチ決済で払うと
5%還元になります。
コンビニ払いに対して手数料がかからない場合で、
なおかつすぐに商品が届かなくてもいいという場合は、
還元率5%を狙うのもアリかと思います。
ちなみにナンバーレスではない、
昔からある三井住友ゴールドカードの場合、
ポイント還元率0.5%、
初年度年会費無料、2年目以降は¥11,000 (税込) となっています。
リボ払い設定 + 手数料1円以上発生という条件を満たすと、
2年目以降の年会費を¥4,400まで減らすことはできますが、
それでも永年無料にはできませんし、
ポイント還元率は0.5%~1.0%止まりです。
ポイント還元率を1%にするためには、
リボ手数料を1円以上発生させる必要があります。
メリット3 カード番号などがカードに載っていないのでセキュリティが高い
カード番号、有効期限、セキュリティコードがカード本体に載っていないので、
万が一カードを落としてしまった場合でも、
不正利用される可能性が低くなります。
(タッチ決済や暗証番号を使わない買い物はされてしまいますが。)
また、レストランやコンビニなどで
店員にカードを渡す必要がある場合に、
カード番号をスキミング (= 盗み取り) しようとしても、
カード情報が書かれていないので安心です。
特に海外のレストランなどでは、
店員にカードを渡して
店員が店の奥でカード決済をする場合が多く、
実際にこのタイミングで店員がカード情報を盗み取る事例も発生しています。
しかし三井住友カード ゴールド (NL) なら、
カード番号も有効期限もセキュリティコードもカードに載っていないので、
第三者に盗み取られる心配がありません。
(三井住友カードを海外で利用する場合は、
海外事務手数料が2.20%かかるので注意が必要です。
他社カードだと、手数料は1.6 ~ 1.63%が多いです。)
メリット4 審査通過直後からカードが使える！
即時発行というサービスを利用することで、
審査通過直後からカードを使うことができます！
申し込み後、最短5分の審査が終わると
三井住友カードのアプリ Vpass 上で
カード番号、有効期限、セキュリティコードが確認できるようになります。
早速、Apple Pay に設定して
iD、MasterCard コンタクトレス (タッチ決済) を使えるようになり、
ネットショッピングでも使えるようになります。
カード申し込み後、最短5分でカードが使えるようになるというのは
凄まじいスピードです！
メリット5 不正利用対策が万全
三井住友カードは、
クレジットカードの不正利用防止システムにとても力を入れており、
24時間体制で、不審なカード利用がないか監視しています。
このシステムのおかげで、
第三者がカード情報を盗み取り、
主にインターネット上で高額決済をしようとすると、
セキュリティシステムが検知して、カードが一時的に止まります。
カードが止まると、
カード会社から SMS やメール、電話にて、
カードの利用確認が行われます。
万が一、カードを不正利用されそうになっても、
未然に防いでくれます。
もちろん、不正利用されてしまった場合でも、
ほとんどの場合は、不正利用された全額をカード会社が負担してくれます。
頼もしいですね。
三井住友カード ゴールド (NL) の4つのデメリット
三井住友カードゴールド (NL) には以下の4つのデメリットがあります。
- 年会費を永年無料にするためには条件がある。
- 年間100万円を超えるほど還元率が下がる
- カード番号などを確認するのにアプリが必須
- セキュリティが万全すぎる
使い方によっては、デメリットにならないものもありますので、
1つずつ解説します。
デメリット1 年会費を永年無料にするには条件がある
初年度年会費を無料にするためには
2021/9/30 までに申し込む必要があります。
期限ギリギリになると
申し込みサイトが混雑する場合があるので、
余裕を持って申し込みましょう。
2年目以降の年会費を無料にするためには
初年度に100万円以上の決済が必要になります。
100万円て、結構な高額ですよね。
日常生活での支払いを
なるべく三井住友カードゴールド (NL) に集中させて乗り切りましょう。
「100万円も買うものがない！」という場合は、
この記事の後半で紹介している裏技を使えば、
最短1ヶ月で100万円の決済修行が完了します！
デメリット2 年間のカード利用額が100万円を超えるほど還元率が下がる
三井住友カードゴールド (NL) のポイント還元率を最大化するには
年間のショッピング利用額をなるべく100万円ぴったりにする必要があります。
一方で、100万円を超えて利用した分に対しては
0.5%の通常ポイントしか付かないので、
還元率はだんだんと下がっていきます。
150万円利用した場合の還元率は 1.166%
(7,500 (0.5%) + ボーナスポイント10,000 / ¥1,500,000)、
200万円利用した場合の還元率は 1% となります。
(10,000 (0.5%) + ボーナスポイント 10,000 / ¥2,000,000)
年間で200万円以上使えるなら、
三井住友カード ゴールド (NL) を
MasterCard ブランドと VISA ブランドの 2枚発行して、
それぞれで100万円ずつ使った方がお得になります。
(それぞれ還元率 1.5%)
デメリット3 カード情報を確認するにはアプリが必須
カード番号、有効期限、セキュリティコードは
カード本体には記載されていません。
カードを落としたりしても不正利用リスクが低い反面、
Vpass アプリをインストールしなければ、
あなた自身もカード情報を確認できません。
もしあなたがガラケーしか持っていなかったり、
スマホ / iPhone の容量不足などが原因で
アプリをインストールできない場合、
三井住友カード ゴールド (NL) を発行しても、
店頭でしか使えなくなってしまい、
ネットショッピングでは利用できません。
不要なアプリやファイルは定期的に削除して、
端末の容量を空けておきましょう。
デメリット4 不正利用対策が万全すぎる
インターネットでの高額決済をしようとすると
必ずと言っていいほどセキュリティがかかり、
カードが一時的に使えなくなります。
これは不正利用対策としては万全なのですが、
あなた自身がネットショッピングで
数万円の買い物をしようとする場合や、
フリマアプリで数千円〜数万円程度の買い物をしようとする場合でも
セキュリティが作動してしまいます。
セキュリティ作動すると、
カードが一時的に利用できない状態になり、
カード会社からSMS、メール、電話などで連絡があります。
万が一、カード会社から何の連絡もない場合は、
こちらからゴールドデスクに電話しましょう。
セキュリティシステムに関しては、
個人的にはエポスカードが最強だと思っています。
ネットでの高額決済をしようとすると、
必ずセキュリティがかかり、
同時にSMSで利用確認リンクが届きます。
リンク先のページで本人確認を済ませると
瞬時にセキュリティが解除されて、
その後6時間はセキュリティが作動しなくなります。
このシステムが導入されて以来、
エポスプラチナデスクに
セキュリティに関する電話をかけることが0回になりました。
三井住友カードやJCBでも導入し始めていますが、
(私が電話で導入を要望したから？)
まだまだエポスカードのSMSほど早くありません。
不正利用を検知した瞬間にSMSが飛んでくるように、
システムを改善してほしいと思います。
おまけ 年間100万円決済を1ヶ月で終わらせる裏技
資金はあるけど、
100万円も買うものがない…
そんな時は、
プリペイドカードと組み合わせることで、
年会費永年無料にするための条件である
年間100万円の決済を
最短1ヶ月で終わらせることができます。
詳しい解説記事はこちら
三井住友カード ゴールド (NL) の100万円決済修行を1ヶ月で終わらせる裏技
三井住友カード ゴールド (NL) を作るなら今！
初年度年会費が無料になるキャンペーンは
2021/9/30までです。
「9月末まで待っていたら
ほしいカードデザインが品切れになってしまった！」
とか
「申し込みサイトが混雑していて、初年度年会費無料期間に間に合わなかった！」
ということのないように、
余裕を持って申し込みましょう。
ちなみに私は、このカードが発表された 7/1 に申し込みました＾＾
新規入会キャンペーンも実施中です。
詳細は下の公式サイトから確認してください。
私はクレジットカードを40枚以上発行してきました。日本で発行されているほとんど全てのクレジットカードのポイント還元率、年会費などの情報が頭に入っています。還元率が2%以上のクレジットカードを使い、年間で30,000ポイント (=30,000 円相当) 以上貯めて、お得な生活を送っています。
そんなクレカマニアの私も、初めてクレジットカードを作った時はとても不安でした。
大学生時代にアメリカ留学が決まり、現地での買い物用にクレジットカードを発行することになった時、挫折しそうになりました。クレジットカードってどんな仕組みなのか？審査に通るかな？
ネットで色々調べましたが、あまりの情報量の多さに、面倒に感じましたが、「得をするぞ！」という強い精神力で乗り切りましたww
当時の私のように、「クレジットカードって何？」「どんな仕組みなの？」「どうやって選べば良いの？」などの様々な疑問を持っている方の助けになればと思い、当ブログを運営しています。
LINE@にて、新着記事の情報だけではなく、登録者限定で、クレジットカード選びのコンサルティングをしています。
クレジットカードって何が違うの？還元率が高いカードはどれ？などなど...
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