クレジットカードの審査に落ちた！なぜ？理由を考察

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「クレジットカードの審査に落ちた！」という経験をお持ちの方は多いと思います。私自身も、審査に落ちたことがあります。この記事では、なぜ審査に落ちたのかという理由と解決策を考察します。

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審査に落ちる理由は？

クレジットカードの審査に落ちる理由はいくつかあります。以下の項目のどれに自分が該当するか考えてみて下さい。

申し込み条件を満たしていない

これが最も基本的なミスです。クレジットカードにはそれぞれ「申し込み資格」や「申し込み条件」が設定されており、大抵はクレジットカードの紹介ページに掲載されています。

例えば、「三井住友VISAクラシックカード」の申し込み条件は、「満18歳以上の方（高校生は除く）※未成年の方は親権者の同意が必要です。」と記載されていますので、多くの方はこの申し込み条件を満たしていると思います。

一方で、「三井住友VISAゴールドカード」の申し込み条件は、「原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方　※ゴールドカード独自の審査基準により発行させていただきます。」と書かれています。年齢、職業や年収、勤続年数、雇用形態などに制限が設けられています。

まず、年齢が30歳以上である必要があるので、20代の方は申し込んでも否決されます。次に、申込者本人に「安定継続収入」が必要とされているので、主婦 (主夫) の方やアルバイト・パートの方は審査通過が難しいと思われます。例えば、「正社員で勤続年数が3年以上」などの方であれば審査通過だと思われます。

カード利用代金を延滞している (過去にしていた)

クレジットカードは「信用」の証として、保有者の社会的信用を表すカードです。クレジットカードの原則である、「期日までに利用代金を返済する」ことが出来なければ、信用情報に傷が付きます。クレジットカードの利用情報は、個人情報機関 (CICなど) に保持されていて、クレジットカード、カードローン、掲載電話の端末代の分割払い契約などの利用状況と支払い状況が各金融機関によって記入されます。この為、新規申し込みをするカード会社での延滞も、他社のクレジットカードでの延滞であっても、カード会社からは丸見えなんです。もし新規カード申し込み時に、他社カードを含めて支払いの延滞が確認できた場合、審査に落ちる可能性が極めて高くなります。

クレジットカードの立替払いという仕組み上、期日までに利用代金の支払いが行われないとカード会社が負債を負うことになります。これを避ける為に、リスクが高い申し込み者からの申し込みは、基本的に否決します。

過去6ヶ月以内に複数枚のクレジットカードに申し込んでいる (多重申し込み)

個人情報機関には、個人の金融商品 (クレジットカードなど) の利用状況と支払い状況だけではなく、過去半年間の新規申し込み履歴も保存されています。一般的に、過去半年間で8 ~ 10枚以上申し込んでいる状態を「多重申し込み」と言い、この状態になるとクレジットカードの審査には通りにくくなります。

クレジットカードを短期間に連続して申し込んでいるということは、カード会社から見ると「金策しているのでは？」や「入会キャンペーン狙いでは？」と疑われてしまい、審査で不利になります。欲しいクレジットカードが複数枚ある場合は、1ヶ月に1枚ずつ申し込むなど、期間をあけて申し込みましょう。

再申込みはいつからOKか？

審査落ちしたカードに再申し込みする場合は、審査落ちの原因が解決してからにしましょう。

申し込み条件 (年齢など) を満たしていなくて審査に落ちた場合は、条件を満たしてから申し込みましょう。

カード利用代金の延滞が原因の場合は、まず支払いを済ませましょう。

多重申し込みが原因の場合は、最低でも半年以降に再申込しましょう。

個人情報期間に記録されているカード申し込み履歴は、半年経つと削除されます。

どうしても作りたいカードがある場合は、半年間他のカードの申し込みを我慢するか、月に1枚以下 (半年で10枚未満) の申し込み枚数にしましょう。

まとめ

この記事では、クレジットカードの審査に落ちる理由を3つ解説しました。クレジットカードの申し込み条件 (年齢や収入の安定性と継続性) を満たしていない場合、他社カードを含めクレジットカードの支払いを遅延している場合、過去半年間で8 ~ 10枚以上のクレジットカード申し込みをしている場合です。これらの状況に該当する場合は、クレジットカードの審査は非常に不利になります。

解決策としては、自分が申し込み条件を満たしていることを確認してから申し込む、他社カードを含めてカード利用代金をきちんと期日までに支払う、そして新規カード申し込みは期間を開ける、などが挙げられます。クレジットカードは貴方の社会的信用の証なので、適切に使い、ポイントなどの得を得ましょう。